Kim jest doradca finansowy i czym się zajmuje?

Zarządzanie finansami ma istotne znaczenie przy podejmowaniu decyzji inwestycyjnych czy podatkowych. Doradcy finansowi pomagają jednostkom i rodzinom osiągać ich cele finansowe, oferując profesjonalne wsparcie. W tym artykule przyjrzę się kompleksowo roli doradcy finansowego pod kątem zadań, kwalifikacji, trendów i korzyści dla klienta. Zapraszam do lektury!

Zadania doradcy finansowego

Zacznę od zdefiniowania samego pojęcia doradcy finansowego. To tzw. przewodnik w świecie finansów, którego praca pomaga zarządzać własnym majątkiem, osiągać cele finansowe i zabezpieczać przyszłość finansową. Wykonywanie ww. obowiązków jest ściśle związane z ogromnymi kompetencjami i umiejętnościami miękkimi.

Analiza finansowa

W tym kontekście doradca finansowy przeprowadza dwie czynności – ocenia bieżącą sytuację klienta i przygotowuje dla niego prognozę. Pierwszy krok polega na sprawdzeniu aktywów, zobowiązań, dochodów oraz wydatków. Na tej podstawie jest w stanie przewidzieć wysokość i częstotliwość pojawiania się przyszłych dochodów i zestawić je z wydatkami. W ten sposób zbiera cenne dane do wykonania prognozy finansowej.

Planowanie strategii

Doradca tworzy długoterminowe plany finansowe, które uwzględniają cele klienta, jego tolerancję na ryzyko oraz obecne i przyszłe potrzeby finansowe. Plany te mogą obejmować inwestycje, oszczędności, ubezpieczenia, planowanie emerytalne i majątkowe​. Po wdrożeniu tego planu w życiu doradca na bieżąco go aktualizuje, by dostosować do zmieniających się warunków ekonomicznych i życiowych klienta.

Planowanie podatkowe i majątkowe

Tu wkraczamy w kompetencje optymalizacji podatkowej. Doradca opracowuje strategie pozwalające na minimalizację zobowiązań podatkowych klienta, co obejmuje wykorzystanie ulg podatkowych, optymalizację struktury dochodów i inwestycji​. Doradca finansowy najczęściej nie wykonuje tych zadań samodzielnie z powodu ogromnej złożoności zagadnienia. Optymalizację podatkową realizują we współpracy ze specjalistami – Doradcą Podatkowym lub Biurem Rachunkowym.

Zarządzanie długiem, ubezpieczenia i ryzyko

Pomoc doradcy finansowego jest widoczna również przy planowaniu spłaty zobowiązań. Pomaga też stworzyć plan unikania przyszłych długów. Wspiera klienta w tworzeniu skutecznego budżetu, wskazuje kierunek działania, by unikać ryzyka, i rekomenduje produkty ubezpieczeniowe.

Pragnę zaznaczyć, że doradca finansowy nie decyduje o podejmowanych działaniach przez klienta. On jedynie podpowiada, sugeruje i wskazuje kierunek. To klient realizuje działania finansowe, które jego zdaniem (oczywiście po wcześniejszych podpowiedziach doradcy) będą w danej sytuacji najlepsze.

Kompetencje miękkie doradcy finansowego

Oprócz kwalifikacji zawodowych doradca finansowy musi umieć realizować zadania dzięki kompetencjom miękkim. Co to oznacza? Przedstawiam kilka z nich, które moim zdaniem mają największe znaczenie w pracy doradcy finansowego:

• Rozmowa z klientem celem pozyskania informacji i przekazania wiedzy.
• Umiejętność personalizowania strategii i monitorowania jej postępów.
• Budowanie trwałych relacji z klientem w wariancie długoterminowym.
• Przestrzeganie przepisów, które mogą często się zmieniać.

Etyka i odpowiedzialność w doradztwie finansowym

Zawód doradcy finansowego jest ściśle związany z etyką i poczuciem odpowiedzialności za decyzje podejmowane przez klientów. Powierzenie doradcy swojej przyszłości finansowej wymaga najwyższego poziomu integralności, transparentności i profesjonalizmu. Doradca finansowy w swojej pracy powinien kierować się poniższymi wartościami:

• Obowiązek powierniczy.
• Poufność i ochrona danych klienta.
• Transparentność i brak konfliktów interesów.
• Profesjonalizm i ciągłe kształcenie.

Czym jest obowiązek powierniczy? W praktyce oznacza to, że doradca musi stawiać dobro klienta ponad własne korzyści finansowe. Decyzje podejmowane przez klientów muszą być oparte na rzetelnej analizie i najlepiej służyć interesom klienta. Ogromne znaczenie ma też poufność. Doradcy mają obowiązek zapewnić poufność danych klienta i nie udostępniać ich bez zgody klienta.

A co powiedzieć o transparentności? Klienci muszą być informowani o wszelkich opłatach, prowizjach lub innych korzyściach, które doradca może otrzymać w związku z oferowanymi produktami finansowymi​. Doradca finansowy jest też zobowiązany do przekazywania informacji o potencjalnych konfliktach interesów, które mogą wpływać na jego rekomendacje lub działanie.

Trendy i wyzwania w zawodzie doradcy finansowego

Jak większość zawodów doradczych również zajmowanie się finansami klientów jest zawodem dynamicznym. Ma to swoje odzwierciedlenie w trendach, ale też wyzwaniach. Zajmę się teraz przewidywanymi zmianami w świecie doradztwa finansowego, które już zaczęły wpływać na wykonywanie tej profesji.

Pierwsza z nich to digitalizacja usług finansowych. Rozwój technologii, takich jak robo-doradcy, platformy online i narzędzia do zarządzania inwestycjami, zmienia sposób, w jaki doradcy świadczą swoje usługi. Oprócz tego klienci stają się coraz bardziej świadomi swoich potrzeb finansowych i mają wyższe oczekiwania wobec doradców. Wymagają bardziej spersonalizowanych usług, które są dostosowane do ich indywidualnych celów i sytuacji życiowej. Doradcy muszą wykazywać się nie tylko wiedzą finansową, ale także umiejętnościami miękkimi, takimi jak komunikacja i budowanie relacji.

Czy potrzebny Ci doradca finansowy?

Współpraca z doradcą finansowym może przynieść wiele korzyści, takich jak lepsze zarządzanie własnymi finansami, optymalizacja podatkowa oraz przygotowanie do emerytury. Dzięki nowoczesnym narzędziom technologicznym doradcy mogą oferować bardziej spersonalizowane i efektywne usługi.

Jeśli zastanawiasz się nad nawiązaniem współpracy z doradcą finansowym, pamiętaj, aby dokładnie sprawdzić jego kompetencje, podejście do etyki zawodowej oraz gotowość do dostosowania usług do Twoich indywidualnych potrzeb. Dzięki temu zyskasz pewność, że Twoje finanse są w dobrych rękach!